成都公积金贷款的申请办理步骤是如何?

成都公积金贷款的申请办理步骤是如何?

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申请办理住积金贷按以下程序流程:

(一)贷款人申请办理公积金贷款必须向市公积金管理处明确提出申请书,填好公积金贷款申请表格并属实出示相关材料。

(二)市公积金管理处承担贷款人资质、贷款担保人资质、贷款信用额度和贷款限期的核查及合同书的填好愿意后,贷款人与管理中心签署有关合同书或协议书,并按中华人民银行要求申请办理商业保险。

(三)贷款办理手续申请办理结束后,市公积金管理处给银行审签准许贷款通知单,银行收到贷款通知单后申请办理贷款划付办理手续

特别提示:买房时,贷款人依据自身个人公积金的交纳状况,到银行开展计算,就可获知贷款的额度和每个月还贷金额。依据个人公积金管理方法相关要求,每一年获取一次。假定顾客每一年一次获取的个人公积金为15000元,而每个月个人公积金贷款最低还款额为1500元,商业服务贷款最低还款额为一千元,在贷款还款方式上可挑选“账户余额冲贷法”,即获取的个人公积金最先偿还本月公积金贷款和商业服务贷款等额本息贷款(总共2500元),账户余额12五百元可一次性还款住宅盈利性贷款本钱,在结清住宅盈利性贷款本钱后,还有账户余额的再还款个人公积金贷款本钱,由于盈利性贷款年利率高过个人公积金贷款年利率。“冲还贷”后,贷款人可挑选减少原还贷限期的方法或挑选还贷限期不会改变,降低月最低还款额的方法开展还贷。但现阶段商业服务银行对顾客提前还贷的频次是有一定限定的。假如顾客挑选“等额本息还款”还款法,每个月等额本息还贷额度维持2500元不会改变,那麼获取的个人公积金15000元,将依照原扣费方法持续每个月扣费2500元。余额不足时,贷款人应立即将全额账款引入用以还贷的银行卡上,所述二种还款法,顾客可依据本身具体开展挑选。

假如顾客选购住房时申请办理的是盈利性贷款,如:住房按揭贷款贷款、住房出让贷款、本人再买卖住宅贷款。那时候买房因各种各样缘故沒有申请办理到“个人公积金”贷款,而如今本人公积金缴存做到要求的期限和额度,且已考虑个人公积金申请办理买房贷款的标准,尽管现阶段商业服务银行还不可以将买房盈利性贷款变换为个人公积金住宅贷款,但却可提取公积金开展还款盈利性贷款等额本息贷款。要是贷款人到个人公积金管理处申请办理并申请办理提取公积金有关办理手续,就可提取公积金偿还住房贷款等额本息贷款。

申请办理银行住房贷款工作内容:

(一)买家要与房地产商签署《商品房预售契约》。

(二)付款30%之上的购房款。

(三)去房管所单位申请办理预购备案。

(四)办好预购备案后,买家持契约书原件,填好申请借款及借款协议。

二种还贷方法利息天差地别

一般的购房者只了解贷款务必还款利息,但是,选用不一样的还贷方式,利息却有天差地别。贷款额在四十万元上下、期限三十年的,利息差值能够做到十万元之巨!对于这一,许多人都还被不在乎的说说——二种还贷法利息差值大,在这里摘抄一篇供您参考。

市民刘先生上月刚买来新房子,并办好了住宅贷款办理手续,每个月还贷额近2000元。有谁知道就在当月即第一次还贷后,陈先生却知道一件使他大幅诧异的事———他的一位亲朋好友和自身贷款信用额度相差无异、期限同样,可是整体还贷利息却相差近2.五万元!缘故仅仅她们选用了不一样的还贷方法。而先前,陈先生称自身对另一种还贷方法一无所知。

“在签订合同的情况下,银行工作员仅仅抱来一大堆贷款合同书,一颗颗的,随后帮你一会翻到这儿、一会翻到那边,指向一些空缺的地区,给你签上名字、填入身份证号、按上指印就可以,压根沒有谈及也有此外一种还贷方式。”

签订这一份贷款合同书后,陈先生自身计算了一下,利息总金额达到17.六万多元化。若不是亲朋好友提示,陈先生还以为贷款就这样办的,又气恼又心痛的陈先生禁不住把自己的贷款合同书拿出来又细心翻了很多遍,发觉合同书里确实有二种贷款方式可供自身挑选,可是空白早已被银行事前填入了等额本息还款还款法,压根就沒有自身考虑到的空间。他请盆友算了吧一下,假如套入此外一种还贷方式,那麼自身三十万元、二十年盈利性住宅贷款利息总金额不上15.两万元,比如今要少2.49万余元。

银行广泛主荐“等额本息法”

为了更好地发现到底,近日来,新闻记者也以购房者的真实身份对南京市好几家银行开展了暗查。

在农牧业银行新街口分行的个人消费信贷商场,新闻记者表明提前准备选购一处总价格为80万元的商住楼,首付款30%,个人公积金贷款十二万元,剩下的44万余元提前准备申请办理商业服务贷款,三十年结清。一位工作员激情地招待了新闻记者。她最先给新闻记者详细介绍了等额本息贷款还款法(等额本息法),根据计算,“月最低还款额”一项显示信息为2372.78元;

新闻记者随着了解有没有别的的贷款还款方式,该工作员说也有另一种“本钱还款法”(递减法)。每个月的最低还款额都不一样,从3000元上下慢慢递减到1000多元化。

到底挑选哪一种方式呢?下列是新闻记者和该工作员的一段会话:

“二种还贷方式哪一种更划算呢?”

“总体而言第二种递减法少付点钱,可是一般人都不容易直到三十年才结清的,假如提早还贷得话就沒有那么大差别了。更何况应用递减法尽管后边还得少,可是一开始压力大了。”

“哪一种更便捷呢?”

“自然是第一种等额本息法便捷,每个月只需按月归还银行同样金额的钱就可以了。第二种递减法每个月的金额都不一样,算起來也很不便……因此 大家一般都强烈推荐顾客挑选等额本息法。”

接着,新闻记者再次以购房者的真实身份咨询热线了商业服务银行、招商合作银行、工商局银行、基本建设银行等好几家银行,大部分都以详细介绍“等额本息贷款还款法”即等额本息法主导,有的乃至压根不谈及递减贷款还款方式。尽管一些银行工作员最后也认可应当依照本人的不一样状况挑选贷款还款方式,可是从其语句中,能够很显著地听出等额本息法的选择性。

银行选择性取决于利差

造成银行造成这类选择性的缘故在哪呢?一位从业金融业很多年的人员一语道破:“关键所在利差。”

“二种方式的利息差别大着哪!”该位人员以记者调查的事例开展了一番测算,得到的結果令人吃惊———一样是44万余元、三十年的盈利性贷款,等额本息法的利息总金额为41.4万多元化,而递减法为29.8万元上下。二种不一样还贷方式利息居然相距11万余元之多!

该人员称,一样一笔贷款业务流程,针对“吃利息饭”的银行而言,自然期待购房者统统挑选利息高的还贷方式。如同普通产品交易一样,一般的店家都是会强烈推荐消费者选购价钱高、盈利高的产品,为什么会强烈推荐价格便宜、盈利低的产品呢?

对于银行表述的“等额本息法比递减法便捷”的原因,新闻记者发觉,应用递减法事实上也并比不上想象的那麼不便。尽管每个月的最低还款额都不一样,可是实际金额并不一定人力资源计算,银行的计算机软件十分轻轻松松地便能够复印出三十年中每一个月还贷数据信息的报表,购房者只需遵循交费就可以了。

而此外一个“递减法刚开始还贷压力太大”的表述,新闻记者根据专业人士计算发觉,尽管递减法开始的最低还款额度确实较高,为3000元上下,可是相对性于等额本息法237两元而言,也就高于620元上下,且延迟时间也仅有一年零两个月。大部分時间的最低还款额集中化在2000多元化和1000多元化中间。坚信600多元化的差值大部分购房者都能承担,更何况,那样“省出来”的利息达到11余万元,非常值得大部分购房者慎重考虑。

银行称没占据划算

昨天,建设银行、中国银行、农业银行、民生工程等几个银行在接纳记者采访还称,二种还贷方式表层上看二者利息总金额相距许多,而事实上二者的测算基本原理是一回事儿。

“不会有银行贪便宜。最先,二种还贷方式并并不是哪个商业服务银行自身制订的,只是中央银行要求的。”建设银行江苏支行房地产业信贷处部长丛华昌详细介绍说,一九九八年五月中央银行施行了《个人住房贷款管理办法》,要求了住宅贷款有等额本息还款和等额本金还款二种还贷方式。无论是哪样还贷方式全是符合要求的。并且事实上二种还贷方式测算基本原理是一样的。

“简易地看,二者利息是相距一定信用额度,可是针对银行而言,并沒有根据哪样方法多收了消费者的利息,由于这二种还贷方法全是依照顾客占有银行资产的资金时间价值来测算的。”

据丛部长表述,导致这二种还贷方式利息总金额不一样的直接原因,取决于消费者占有银行资产发生了转变。递减还款法,因为消费者一开始就多还本钱,因此 时间越长所占银行本钱越少,因此所造成的利息也少。而等额本息还款还款法则不一样,刚开始还的贷款本钱较少,占有银行资产相对性也较多,因此 利息也会相对提升。

对于现阶段普通百姓对二种贷款还款方式不太掌握、不太熟的现况,昨日一些银行表明将来在申请办理贷款以前,将提升告之责任。

“很有可能大家的一部分银行柜台工作人员会感觉挑选等额本息还款还款法是约定成俗的事,普通百姓也习惯这类贷款还款方式,因此 就沒有对递减法开展表述和宣传策划,顾客来啦就照老办法给办了。”

一些银行表明,将来在申请办理住宅贷款前,“要将话说在前面”,让顾客独立挑选。

消费者协会称购房者有自主权

南京消协理事长孙建与在分析所述状况时表示,贷款买房也是一种消费者行为,顾客具有《消法》授予的自主权和决定权。银行做为向顾客出示服务项目的经营人,有责任在服务项目场地的明显部位公示公告二种不一样的服务项目內容,即二种不一样的贷款还款方式。此外,还应当客观性地且确立地为顾客详细介绍二种贷款还款方式的不同点,及其分别的利与弊,不然,便是损害了《消法》授予顾客的支配权。

在我国《消法》第八条、第九条要求,“顾客具有悉知其选购、应用的产品或接纳的服务项目的具体情况的支配权”;“顾客有权利独立挑选产品或是服务项目方法,独立决策选购或不选购一切一种产品、接纳或不接纳一切一项服务项目”;“顾客在独立挑选产品或服务项目时,有权利开展较为、辨别和选择。”

孙建和觉得,假如银行在沒有确立告之二种贷款还款方式以及利与弊的状况下,私自替顾客做主挑选在其中一种贷款还款方式,那麼就违反规定了《消法》的所述要求,对顾客的自主权、决定权组成了损害。

缘故在彼此信息的不对称

贷款购房者能够享有二种不一样的还贷方式,它是中华人民银行的明确规定。殊不知,为什么来到操作过程中,一种方法备受亲睐,而另一种方法就显著遭受“冷脸”了呢?造成本钱还款法“银行不荐、顾客不知道”的直接原因到底是啥?

采访的多名权威专家及专业人士均一致强调,购房者和银行中间比较严重的信息的不对称,是主要缘故。在市场经济体制标准下,这类信息的不对称的局限性必定能够给银行不经意瞒报信息内容、谋取大量利息收益造就资源优势;而购房者因为信息内容欠缺,必定处在劣势。

钱苏平刑事辩护律师说,顾客终究并不是银行家,老百姓银行的要求也仅仅应对银行而设的,平常人难以获知,因此 在挑选买房贷款时,通常是银行说些什么便是哪些,具备一定的盲目从众心理状态。

陈广华刑事辩护律师也觉得,在贷款买房全过程中,银行和购房者处在显著的不公平影响力。银行占据了很多顾客不具有的信息内容,并且有充足的原因和标准对顾客买房做出主观性正确引导。(新闻记者/王海燕郑春平)

有关连接

二种还贷方法较为

1、计算方式不一样。

等额本息还款还款法。即贷款人每个月以相同的额度偿还贷款等额本息贷款。

等额本金还款还款法。即贷款人每个月等额本息还款本钱,贷款利息随本钱逐日递减,

2、二种方式付款的利息总金额不一样。在同样贷款额度、年利率和贷款期限的标准下,“本钱还款法”的利息总金额要低于“等额本息贷款还款法”;

3、还贷前两年的利息、本钱占比不一样。“等额本息贷款还款法”前两年还贷总金额中利息占的占比很大(有时候达到90%上下),“本钱还款法”的本钱分摊到每一次,利息借一天算一天,因此 二者的占比最大时也就各占50%上下。

4、还贷前中后期的工作压力不一样。由于“等额本息贷款还款法”每个月的还贷额度数是一样的,因此 在收入支出和物价水平基础不会改变的状况下,每一次的还贷工作压力是一样的;“本钱还款法”每一次还贷的本钱一样,但利息是由多到少、先后递减,同样状况下,中后期的工作压力要比早期轻得多。

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